Flujo de caja frente a beneficios: ¿cuál es más importante?
Quizás cuando era niño sabía que había nacido para ser su propio jefe. Así que empezaste tu primer puesto de limonada tan pronto como aprendiste las matemáticas básicas. O podría ser un emprendedor accidental que vive el sueño (y a veces la pesadilla) de un negocio secundario que explotó hasta convertirse en un negocio completo. Cualquiera que sea su experiencia y la etapa del negocio en la que se encuentre , una cosa es segura: ¡mantenerse al día con el aspecto monetario del negocio es tremendamente difícil!
Uno de los mayores obstáculos para gestionar un negocio con éxito es la buena gestión financiera. Por un lado, necesita ganar dinero lo suficientemente rápido como para cubrir los pedidos y operaciones diarios. Pero, por otro lado, debe asegurarse de obtener suficientes ganancias con el tiempo para permanecer en el negocio. Ése es un desafío entre el flujo de caja y las ganancias que todo propietario de una empresa enfrenta, y muchos no sobreviven.
Pero esa no tiene por qué ser tu historia. Profundicemos y descubramos cómo el flujo de caja, las ganancias y los ingresos funcionan juntos para que pueda utilizar ese conocimiento para mantener su negocio en marcha.
Flujo de caja frente a ganancias: definiciones
Definamos algunos términos financieros importantes. Luego analizaremos la gran cuestión del flujo de caja frente a las ganancias: ¿cuál es más importante?
¿Qué es el flujo de caja?
El flujo de caja en los negocios es el movimiento (o flujo) de dinero que entra y sale de su negocio medido durante un período de tiempo específico, como un mes o un año. La idea de dinero en movimiento es importante porque el flujo de caja no incluye el dinero que está en el banco, el que le deben los clientes o el que le acreditan los proveedores.
Piense en ese puesto de limonada de la escuela primaria. Su flujo de efectivo incluiría todo el dinero que ganó (entrada de efectivo) por las ventas de bebidas y pagó (salida de efectivo) por los ingredientes, las tazas y los salarios de los trabajadores con los que intentó ayudar.
Para su negocio actual, piense en la entrada de efectivo como dinero que ingresa a través de:
- Venta de productos
- Servicios prestados
- Alquiler de propiedad
- Intereses y dividendos
- Capital inversor
- Subvenciones o subvenciones
- Regalías
Y piense en la salida de efectivo como pago por cosas como:
- Suministros e inventario
- Gastos operativos (alquiler, servicios públicos, nómina)
- Impuestos
- Gastos de capital (compra de equipos y propiedades)
- Tarifas por servicios
- Dividendos a los accionistas
- Intereses sobre préstamos y pagos a acreedores.
Un flujo de caja positivo significa que entra más dinero a su negocio del que sale. Para hacer crecer su negocio, usted necesita un flujo de caja positivo y constante.
Un flujo de caja negativo , por otro lado, significa que sale más dinero de su empresa que entra en ella. Está bien si es temporal o planificado (como durante las crisis estacionales), pero el flujo de caja negativo a lo largo del tiempo es una receta para el desastre financiero.
Al administrar su flujo de caja, nunca crea la mentira de que puede ganar más que una mala gestión financiera. No puedes. Incluso si eres un genio a la hora de realizar ventas y generar ingresos, tarde o temprano el caos de robarle a Peter para pagarle a Paul te alcanzará.
Entonces, ¿cómo ve la imagen real de su desempeño financiero? Revisando su estado de pérdidas y ganancias (P&L) cada mes. Hablaremos más sobre pérdidas y ganancias en un minuto, pero como está directamente relacionado con los ingresos, veamos eso primero.
¿Qué son los ingresos en las empresas?
Los ingresos son los ingresos comerciales totales obtenidos a través de operaciones primarias que incluyen la venta de bienes o la prestación de servicios durante un período específico. Es lo que gana su empresa antes de restar los costos de producción, impuestos y gastos generales.
Por ejemplo, supongamos que el mes pasado vendió 1000 tazas de su limonada gourmet más elegante servida en una taza de recuerdo del vecindario por $7 cada una. Eso le daría $7000 en ingresos (1000 x 7 = 7000).
El seguimiento de sus ingresos le permite pronosticar y planificar el crecimiento empresarial . También le ayuda a evaluar su capacidad para cubrir costos y obtener ganancias.
¿Qué son las ganancias en los negocios?
¿Y qué entendemos exactamente por beneficio? En este caso, estamos hablando de beneficio neto, el más común de los tres tipos que debes conocer.
La ganancia neta es su ingreso neto después de haber restado todos sus gastos de sus ingresos, incluidos los impuestos y los pagos de intereses. A menudo, los dueños de negocios se refieren a este número cuando hablan en general de sus ganancias o ingresos netos. Si gana más de lo que gasta, obtendrá ganancias. Pero si gasta más de lo que gana con sus operaciones comerciales, tendrá una pérdida.
Volviendo a nuestro ejemplo, si sus ingresos por ventas de limonada del mes pasado fueron de $7,000 y pagó $4,000 en gastos de ingredientes, vasos, marketing, señalización, impuestos y nómina, eso le daría $3,000 de ganancia neta (7,000 – 4,000 = 3,000 ).
La ganancia bruta se refiere a los ingresos menos el costo de los bienes vendidos (materiales y mano de obra) para producir su producto. Pero no incluye los costos fijos que usted tiene que pagar independientemente de lo que venda, como el alquiler y la nómina. La ganancia bruta es buena para evaluar qué tan eficiente es su proceso de producción o ventas, pero la ganancia neta le brinda una mejor idea de su rentabilidad general.
El beneficio operativo a veces se denomina beneficio antes de intereses e impuestos (EBIT). Para calcular la utilidad operativa, reste sus gastos operativos de su utilidad bruta, pero no los pagos de impuestos, los intereses de la deuda o el dinero proveniente de áreas más allá de su negocio principal. Las empresas suelen utilizar las ganancias operativas para ver cuán eficientemente administran sus operaciones principales.
Una vez que comienzas a obtener ganancias (netas), ¿qué haces con ellas? Si tienes deuda empresarial, te recomendamos estas dos acciones juntas:
- Ahorre entre un 15% y un 20% para ganancias retenidas (también conocidos como ahorros de emergencia).
- Utilice entre el 80% y el 85% para liquidar deudas de manera agresiva.
Una vez que haya pagado toda su deuda, celebre a lo grande la paz financiera que tanto le costó ganar y evite deudas futuras como una plaga. Continúe destinando alrededor del 50 % de sus ganancias mensuales a ganancias retenidas hasta alcanzar entre 3 y 6 meses de gastos.
Beneficio frente a ingresos
Para mantener los ingresos y las ganancias en orden, recuerde que los ingresos son los ingresos comerciales totales generados y siempre serán el número mayor.
Las ganancias surgen de los ingresos. Es lo que queda después de restar todos tus costos y gastos de tus ingresos. Observar sus ganancias le brinda una medida más precisa de su salud financiera porque refleja qué tan eficientemente está operando, siguiendo un presupuesto y administrando el dinero que genera su empresa.
Flujo de caja frente a ganancias: ¿cuál es la diferencia?
¿Se siente ahora como un profesional del flujo de caja frente a las ganancias? Sólo recuerda que la diferencia clave entre ellos se reduce a estas dos cosas:
- El flujo de caja es simplemente el dinero que entra y sale de su negocio durante un período determinado.
- La ganancia es lo que queda de sus ingresos una vez que se pagan todas sus facturas.
La métrica del tiempo también los diferencia. Con esto queremos decir que el flujo de caja es muy importante para cumplir con las operaciones diarias. Y las ganancias son muy importantes para la generación de ingresos y la gestión eficiente de costos a largo plazo para que pueda disfrutar de un crecimiento duradero.
Flujo de caja, ganancias o ingresos: ¿qué es más importante?
¡Felicidades! Con muchos más conocimientos financieros en su haber, ha llegado a la pregunta del millón: ¿qué es más importante: el flujo de caja o las ganancias? ¿O podría ser que los ingresos sean el verdadero MVP de una buena gestión del dinero?
La verdad es que los tres son fundamentales para ayudarle a tomar decisiones comerciales saludables.
- Necesita ingresos para estar en el negocio. Período. No se puede administrar un negocio si no ingresa dinero.
- Necesitas ganancias para crecer. Las ganancias le brindan margen para ahorrar para emergencias y oportunidades para invertir en más personas, mayor espacio, tecnología más nueva e ideas frescas.
- Necesita un flujo de caja saludable para mantenerse a flote. Los problemas de flujo de caja provocan fondos insuficientes para los gastos. Y es imposible operar a largo plazo si siempre tienes más meses que dinero.
Pero por muy importantes que sean los ingresos, las ganancias y el flujo de efectivo para administrar las finanzas comerciales saludables, hay algo aún más importante para su negocio: una paz financiera verdadera y duradera. ¿Te preguntas si puedes experimentar algo que suene tan bien? ¡Absolutamente jodidamente!
¿Qué es la paz financiera en los negocios?
La paz financiera en los negocios no se parece a la de ejecutivos trajeados sentados con las piernas cruzadas en una sala de juntas mientras hacen juntos ejercicios de respiración profunda. Tampoco se trata de relajarse en la terraza trasera con una camisa hawaiana y una bebida con paraguas en la mano (aunque eso podría ser una ventaja si juegas bien tus cartas).
Estamos hablando de aplicar un conjunto de prácticas y principios comerciales que conduzcan a estas recompensas:
- Un negocio libre de deudas
- Ingresos consistentes
- Flujo de caja y márgenes de beneficio saludables
- Ganancias retenidas para emergencias, oportunidades e incluso cambios extraños en la economía
- Pago a precio de mercado (o superior) para usted y su equipo
- Sueño reparador y sin preocupaciones cuando tu cabeza golpea la almohada
En última instancia, estas recompensas le brindan tranquilidad con las finanzas de su empresa . El experto en dinero Dave Ramsey siguió las prácticas y principios descritos en la Guía de finanzas empresariales de EntreLeader mientras construía su negocio libre de deudas. Ahora, miles de empresas de todos los tamaños siguen los mismos principios para crear también negocios libres de deudas. Descubra cómo puede hacer que la historia de su negocio consista en superar los obstáculos de la administración del dinero y disfrutar tanto de ganancias como de paz.
